آخری سہ ماہی میں کچھ مالی ٹکرانے کے باوجود ، پاکستان کے بینکاری کا شعبہ 2024 میں اب بھی ٹھوس منافع میں اضافے میں کامیاب رہا ، غیر سود کی آمدنی کا ایک حصہ-خاص طور پر ڈالر کی فروخت سے فائدہ۔
کمپنیوں کی اطلاعات کے مطابق ، ملک کے درج کردہ بینکوں نے 2024 میں پی کے آر 597 بلین کا کل منافع حاصل کیا ، جو پچھلے سال سے 5 فیصد اضافہ ہوا ہے۔ تاہم ، سال کی آخری سہ ماہی اتنی گلابی نہیں تھی ، جس میں منافع 2 ٪ ترتیب سے اور 1 ٪ سالانہ پھسل جاتا ہے۔
بینک ایف ایکس فوائد پر ترقی کرتے ہیں
یونائیٹڈ بینک لمیٹڈ (یو بی ایل) نے کیلنڈر سال 2024 (سی وائی 24) کے دوران منافع کے بعد ٹیکس (پی اے ٹی) میں 34 فیصد سالانہ اضافہ پی کے آر 75.8 بلین میں پوسٹ کیا۔ خالص سود کی آمدنی (NII) 16 فیصد اضافے سے پی کے آر 173 بلین ہوگئی ، جبکہ غیر سود کی آمدنی میں حیرت زدہ 132 فیصد اضافے سے پی کے آر 83.6 بلین تک اضافہ ہوا۔
بینک نے لاگت کے نظم و ضبط کو برقرار رکھا ، آپریٹنگ اخراجات میں 10 ٪ اضافہ ہوا۔ لیکن یہ سب ہموار جہاز رانی نہیں تھی۔ بینک کی آمدنی کو نچوڑنے والے سب سے بڑے عوامل میں سے ایک سال کے دوران سود کی شرحوں میں 1،000 بنیادی پوائنٹس کٹوتی تھی (توسیعی مالیاتی پالیسی کا مؤقف جون 2024 میں 22 ٪ کی مستقل حیثیت کے بعد ہونے والی سیریز کے بعد ہونا شروع ہوا تھا) ، جس نے خالص سود کے مارجن اور منافع کو متاثر کیا۔
اس کے باوجود ، بینکوں نے سبز رنگ میں رہنے کا ایک راستہ تلاش کیا – مجموعی طور پر اس شعبے کی بنیادی ڈرائیور خالص سود کی آمدنی پچھلے سال کے مقابلے میں 9 فیصد بڑھ گئی ، جو پی کے آر 1.89 ٹریلین تک پہنچ گئی۔
زیادہ واضح طور پر ، پچھلے سال کے مقابلے میں 2024 میں غیر سود کی آمدنی میں 50 ٪ کا اضافہ ہوا ، جو پی کے آر 560 بلین تک پہنچ گیا۔ اس کا ایک اہم حصہ غیر ملکی زرمبادلہ کے لین دین سے حاصل ہونے والے فوائد سے ہوا ، جو کرنسی میں اتار چڑھاؤ کے درمیان بینکوں کے لئے ایک منافع بخش شرط ثابت ہوا۔
میزان بینک ، یو بی ایل ، ایم سی بی اور ایچ بی ایل نے مضبوط منافع پوسٹ کیا
دوسرے اعلی اداکاروں میں ، میزان بینک نے پی کے آر 75.8 بلین میں یونائیٹڈ بینک لمیٹڈ (یو بی ایل) ، پی کے آر 63.5 بلین میں ایم سی بی بینک ، اور پی کے آر 57.8 بلین میں حبیب بینک لمیٹڈ (ایچ بی ایل) میں یونائیٹڈ بینک لمیٹڈ (یو بی ایل) ، اور پی کے آر 57.8 بلین میں حبیب بینک لمیٹڈ (ایچ بی ایل) کے ساتھ ، میزان بینک نے کامیابی حاصل کی۔ اسٹینڈرڈ چارٹرڈ بینک (ایس سی بی پی ایل) کا بھی ٹھوس سال تھا ، جس نے پی کے آر 46.1 بلین منافع میں ریکارڈ کیا۔
پلٹائیں طرف ، بینک مکرمہ (بی ایم ایل) صرف ایک بڑا کھلاڑی تھا جس نے نقصان ریکارڈ کیا ، جس نے پی کے آر 5.2 بلین کا خسارہ پوسٹ کیا۔
کاروبار کرنے کی لاگت
جب بینکوں نے پیسہ کمایا ، ان کے اخراجات بھی بڑھ گئے۔ پچھلے سال کی اسی مدت کے مقابلے میں ، 2024 (4Q2024) کی چوتھی سہ ماہی میں غیر سود کے اخراجات 30 فیصد کود گئے ، بڑی حد تک اعلی آپریشنل اخراجات اور این بی پی کے ذریعہ پی کے آر 57 بلین کے ایک وقتی پنشن اخراجات کی وجہ سے۔
آخری سہ ماہی میں فراہمی کے الزامات (الٹیاں) بھی 39 فیصد بڑھ گئیں ، جو ٹیکسٹائل اور اسٹیل جیسے شعبوں میں تناؤ اور IFRS-9 اکاؤنٹنگ معیارات کے نفاذ کے ذریعہ کارفرما ہیں۔
ایک اور بڑی ہٹ ٹیکس سے ہوئی۔ بینکوں کے لئے ٹیکس کی موثر شرح 4Q2024 میں 56 ٪ رہی ، جو پچھلی سہ ماہی میں 53 ٪ سے زیادہ ہے۔ مجموعی طور پر ، اس شعبے نے 2024 کے لئے پی کے آر کو 653.7 بلین ٹیکس ادا کیا ، جس میں پچھلے سال کے مقابلے میں 12 فیصد اضافہ ہوا ہے۔
آگے دیکھ رہے ہیں
ان چیلنجوں کے باوجود ، بینکوں نے مضبوط منافع کی ادائیگی برقرار رکھی ، این بی پی نے 2016 کے بعد پہلی بار منافع دوبارہ شروع کرکے سرخیاں بنائیں ، جس نے پی کے آر 8 فی شیئر کا اعلان کیا ، جو اب تک کا سب سے زیادہ ہے۔
سود کی شرحیں اب کم ہونے کے ساتھ ، بینکوں سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ غیر مالی اعانت سے چلنے والی آمدنی کے سلسلے کی طرف توجہ مرکوز کریں گے ، اور غیر ملکی زرمبادلہ کے فوائد کے ساتھ کلیدی تعاون کرنے والا باقی ہے۔ تاہم ، زیادہ اخراجات اور فراہمی کی ضروریات قریبی مدت میں منافع کو دباؤ میں رکھ سکتی ہیں۔
